Obtenir un Prêt Immobilier en tant qu’expatrié

En tant qu’expatrié, l’idée de souscrire un prêt immobilier en France ouvre des perspectives financières intéressantes pour concrétiser votre projet d’achat. Plutôt que de mobiliser l’intégralité de votre épargne à l’étranger, le recours au crédit immobilier vous permet de financer votre investissement tout en préservant votre capital. Les avantages sont multiples :

• • Taux d’intérêt attractifs et fixes : Profitez de taux d’intérêt historiquement bas en France, actuellement situés entre 3 et 4%. Opter pour un taux fixe vous offre une sécurité financière non négligeable, avec des mensualités stables pendant toute la durée du prêt. Parallèlement, les loyers ont tendance à augmenter chaque année, ce qui rend votre investissement immobilier encore plus pertinent sur le long terme.
  • Maintien de votre épargne disponible : Gardez votre capital pour d’autres investissements ou imprévus dans votre pays de résidence.
  • Effet de levier du crédit : C’est un avantage clé ! Les loyers perçus sur votre bien immobilier peuvent couvrir une partie, voire la totalité, de vos mensualités de prêt. Cela signifie que votre investissement se finance en partie grâce aux revenus locatifs, optimisant ainsi votre effort financier initial. C’est le principe puissant de l’effet de levier du crédit.
  • Optimisation fiscale : La législation française offre des opportunités d’optimisation fiscale intéressantes pour les investisseurs immobiliers. Les intérêts d’emprunt sont généralement déductibles des revenus locatifs, ce qui permet de réduire votre base imposable en France.
  • Diversification de votre patrimoine : Investir dans l’immobilier en France vous permet de diversifier votre patrimoine au-delà de votre pays de résidence, réduisant ainsi votre exposition aux risques économiques locaux.
  • Préparation de l’avenir : Acquérir un bien immobilier en France peut être une excellente stratégie pour préparer votre retraite ou un futur retour dans l’Hexagone, en vous assurant un patrimoine tangible et potentiellement une source de revenus complémentaires.

Bien entendu, l’obtention d’un prêt immobilier pour un expatrié nécessite une préparation rigoureuse et la constitution d’un dossier solide, car les banques françaises peuvent exiger des garanties spécifiques adaptées à votre situation de non-résident. C’est là qu’un accompagnement expert comme le nôtre prend toute sa valeur.

Mettre toutes les chances de votre côté pour décrocher un financement immobilier en étant non-résident demande une approche méthodique et une préparation soignée. Voici des étapes clés et des conseils supplémentaires pour optimiser votre dossier :

1) Constituer un dossier de demande de prêt irréprochable : 

La rigueur est votre meilleure alliée. Rassemblez méticuleusement tous les documents requis par les banques :

• Justificatifs d’identité et de domicile à l’étranger.
• Relevés de comptes bancaires des derniers mois (comptes courants et épargne).
• Justificatifs de revenus stables et réguliers (contrat de travail, bulletins de salaire, déclaration d’impôts dans votre pays de résidence, etc.). Si vous êtes indépendant, fournissez des bilans et comptes de résultat.
• Preuves de votre capacité d’épargne (relevés de comptes épargne, attestations de placements).
• Évaluation précise de votre projet immobilier en France (compromis de vente, descriptif du bien).
• Justificatifs de votre capacité à couvrir les frais annexes (frais de notaire, frais de dossier bancaire, éventuels travaux).

2) Solliciter un courtier immobilier spécialisé pour les expatriés : 

C’est un atout majeur ! Un courtier habitué aux dossiers d’expatriés possède une connaissance approfondie des banques françaises qui sont plus ouvertes aux non-résidents et de leurs exigences spécifiques. Il vous apportera :

• Un gain de temps précieux en ciblant les établissements pertinents.
• Une expertise dans la constitution d’un dossier optimisé pour les critères des banques.
• Une capacité de négociation accrue pour obtenir les meilleures conditions de prêt (taux, durée, garanties).
• Un accompagnement personnalisé à chaque étape du processus.

L’assurance emprunteur est une condition incontournable. Il est crucial de :

• Comparer les offres d’assurance pour non-résidents, car toutes ne se valent pas en termes de couverture géographique et de garanties proposées.
• Vérifier attentivement les exclusions de garanties liées à votre pays de résidence ou à votre activité professionnelle à l’étranger.
• Ne pas hésiter à faire appel à un courtier en assurance spécialisé pour les expatriés afin de trouver la meilleure couverture au meilleur prix. Une assurance bien adaptée est un signal positif pour la banque.

4) Soigner votre « profil emprunteur » : 

Au-delà des documents, la banque évalue aussi votre profil global :

• Démontrez une gestion financière saine avec des relevés de comptes sans découverts importants.
• Mettez en avant la stabilité de votre situation professionnelle et personnelle.
• Soyez transparent et réactif aux demandes d’informations de la banque.
• Envisagez un apport personnel plus conséquent si possible : Bien que nous ayons souligné que ce n’est pas toujours une obligation insurmontable, un apport personnel supérieur à celui initialement requis peut rassurer les banques et améliorer vos conditions de prêt.
• Établissez un lien avec une banque française : Si vous avez déjà une relation bancaire en France (même ancienne), cela peut faciliter les démarches. N’hésitez pas à la réactiver ou à la solliciter en premier lieu.

En suivant ces conseils et en vous faisant accompagner par des professionnels spécialisés, vous augmenterez significativement vos chances de concrétiser votre projet d’achat immobilier en France, même en étant expatrié